¿Cómo funciona la nueva Reforma Pensional en Colombia? Guía completa 2026
Desde julio de 2025, Colombia cuenta con un nuevo sistema pensional. La Reforma Pensional, aprobada por el Congreso de la República y estructurada bajo la Ley 2381 de 2024, rediseñó de manera profunda la forma en que los colombianos acumulan su pensión de vejez, buscando ampliar la cobertura y reducir las inequidades históricas del sistema. Si tienes dudas sobre cómo funciona, cómo te afecta o qué debes hacer para asegurar tu futuro pensional, este artículo es para ti.
El sistema de los cuatro pilares: una nueva arquitectura pensional
El corazón de la reforma es la adopción de un modelo de cuatro pilares que reemplaza la competencia directa entre Colpensiones y los fondos privados (AFP). Cada pilar atiende a un grupo diferente de la población según sus ingresos y capacidad de ahorro:
Pilar solidario: dirigido a las personas en situación de pobreza extrema o vulnerabilidad que no tienen capacidad de cotizar. Recibirán una renta básica de vejez financiada con recursos del Estado, sin necesidad de haber cotizado semanas al sistema.
Pilar semicontributivo: para quienes han cotizado de forma intermitente o insuficiente para acceder a una pensión completa. Este pilar les garantiza un beneficio económico periódico proporcional a lo que aportaron durante su vida laboral.
Pilar contributivo: es el núcleo del nuevo sistema. Todos los trabajadores formales cotizan obligatoriamente a Colpensiones sobre los primeros 2.3 SMLMV (salarios mínimos legales mensuales vigentes) de su ingreso. Quienes ganan más de 2.3 SMLMV también cotizan el excedente (hasta 25 SMLMV) en los fondos privados de pensiones (AFP). Esta división busca fortalecer el régimen de prima media sin eliminar a los fondos privados del mapa.
Pilar de Ahorro Voluntario: permite a quienes tienen mayores ingresos realizar aportes adicionales a fondos voluntarios de pensión o cuentas AFC para incrementar su ahorro y obtener beneficios tributarios.
¿Qué pasa con quienes ya estaban en una AFP?
Esta es la pregunta que más genera incertidumbre. La ley establece un régimen de transición basado en las semanas cotizadas a la fecha de entrada en vigencia (1 de julio de 2025): quienes contaban con 900 semanas o más (hombres) o 750 semanas o más (mujeres) al momento de la entrada en vigencia, siguen rigiéndose por la Ley 100 de 1993 y sus condiciones anteriores. Quienes no alcanzan ese número de semanas entran directamente al nuevo sistema. No existe un traslado progresivo: la regla es clara y aplica según el umbral de semanas cotizadas. Adicionalmente, para las mujeres la ley prevé una reducción gradual del requisito de semanas, pasando de 1.300 a 1.000 semanas entre 2025 y 2036.
La Corte Constitucional revisó varios aspectos de la reforma y sus fallos han ido aclarando las reglas del juego para los distintos grupos afectados. Es fundamental que cada trabajador consulte su situación particular, ya que las condiciones varían según el número de semanas cotizadas, la edad y el régimen en el que se encontraba.
Reajuste automático de las pensiones en 2026
Una de las buenas noticias del año es que Colpensiones aplicó el reajuste automático de pensiones para 2026, en línea con el incremento del salario mínimo y el IPC. Los pensionados no necesitan realizar ningún trámite adicional para beneficiarse del ajuste: se aplica de forma automática a partir del mes de enero. Este mecanismo garantiza que las pensiones no pierdan poder adquisitivo frente a la inflación.
¿Qué deben hacer los trabajadores jóvenes?
Para las generaciones más jóvenes, el nuevo sistema ofrece una mayor claridad sobre cómo construir su pensión. La recomendación de los expertos es comenzar a cotizar desde el primer trabajo formal, revisar periódicamente el estado de su historia laboral en Colpensiones y complementar su ahorro a través del pilar voluntario si sus ingresos lo permiten.
También es importante entender que bajo el nuevo modelo, los tiempos de cotización requeridos y las edades de jubilación se mantienen: 62 años para hombres y 57 para mujeres, con 1.300 semanas cotizadas para acceder a la pensión completa de vejez.
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El sistema pensional colombiano es uno de los temas jurídicos que más dudas genera entre la ciudadanía. ¿En qué pilar quedé? ¿Cómo me afecta el traslado a Colpensiones? ¿Qué pasa con mis semanas cotizadas en una AFP? Ariel, el asistente legal con inteligencia artificial, puede ayudarte a entender tu situación pensional de forma clara, en lenguaje sencillo y sin necesidad de consultar a un abogado en primera instancia.
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Conclusión
La Reforma Pensional de 2024 representa el cambio más significativo en el sistema de seguridad social colombiano en décadas. Su implementación a través del modelo de cuatro pilares busca garantizar que más colombianos lleguen a la vejez con un ingreso que les permita vivir con dignidad. Entender cómo funciona este sistema no es solo una obligación ciudadana: es una inversión en tu futuro.
El contenido de este blog fue generado con ayuda de Ariel, el asistente legal de inteligencia artificial en Colombia y la supervisión humana del equipo jurídico de Ariel.
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